学生ローンMAX

過払い金返還請求について思うこと

2009-04-03T02:46:22Z

今や消費者金融業界で大旋風を巻き起こしている過払い金返還請求ですが、個人的にはまか不思議な話だと思っています。（関連記事としてキャッシング乱が参考になります。）
そもそも貸金業者は、都道府県知事や財務局から「登録」を受けなければ営業ができません。
貸金業法では、「登録」は2つ以上の都道府県に営業所がまたがる場合は内閣総理大臣の、（施行規則では財務局）1つの都道府県のみに営業所・店舗を構える場合は、各都道府県知事の許可を得るとあります。
つまり、現在登録を受けている貸金業者は、全て政府・あるは都道府県知事から認められた業者なのですから、それまで受領していた利息も当然認められるべきなのです。
いままで利息制限法と出資法の矛盾する2つの法律を放置した責任は、なぜ追及されないのでしょうか?また、貸金業者はこれまであげた収益を確定し、法人税・地方税・その他税金を既に納めています。利益が確定したと信じていたので、（何の疑いも持たず、よもや後からこのような問題が出てくるとは想定していなかった）貸金業者は当然の義務として税金を納めてきたわけです。
しかし、これまで納めてきた税金が戻ってくることはありません。
利益が確定したと思って納めたものが、利益として確定していないわけですから、納めた税金も返還請求ができるようにするべきだと思います。
一方は返還請求が認められ、一方では認めないというのはあまりにも理不尽というべきです。
過払い金返還請求は弱者救済を旗標に成立したものです。

]]> ところが現実的には、現在は全く債務を抱えていない過去の完済者からも、雲霞の如く過払い請求がされています。これは過払い金返還請求権の乱用とまでは言いませんが、約束は守るものという昔からの慣わしは既に死語なのでしょうか。
法律による規制強化・締め付けは、貸金業界だけの問題ではありません。
建築偽装問題は記憶に新しいところですが、それを期とした建築基準法の規制強化、パチスロの爆発的な出玉を規制する4号機の廃止、患者のたらい回しを非難しながら、医師や看護婦の労働基準法違反を指摘する輩、世の中には理不尽な話が多すぎます。
このような話は、特にここ2～3年（現在2009年4月）に多くなったような気がします。
思い起こせば5～6年前まで、アメリカで起こった信じられないような話を話題にすることがありました。マクドナルドで購入したコーヒーを自分でこぼしておきながら、数億円もの慰謝料を手に入れた御婆さんの話、ネコを電子レンジに入れて死亡し、説明書がなかったとしてこれまた数億円の損害賠償を手に入れた話、今や日本でも同じ現象が起こっているのだと思います。
そのうち日本は、何をやるにしてもA4用紙数十枚・数百枚もの確認書を交わさなければ何もできないという時代になるのではないでしょうか。
そうならないことを願うばかりです。

未成年取り消し

2009-04-02T09:19:02Z

学生ローンでは未成年者でも借りられる業者があります。
もちろん利用限度額の上限などに制限がありますが、特に親の承諾がなくても貸してもらえる場合が多いようです。
しかし、未成年者との法律行為はリスクが高く、学生ローン以外の消費者金融ではまず貸し付けをしていません。
そのリスクとは未成年取り消しです。
未成年者には、民法第5条で親の承諾なしに契約したものについては、後から取り消すことができるという権利が保証されているからです。
「取り消す」わけですから、契約前の状態に戻す、すなわち「学生ローン側はお金も返ってくるんだからまぁいいじゃないか」と思う方も多いと思いますが、実は未成年取り消しを行使した場合、返還義務は現在手元に残っているものだけ返せば良いとされており、学生ローンから借りたお金はもう手元に残ってないと主張すれば、元金も返さなくて良いことになっているのです。

●悪質業者との関連が多い
しかし、いくら未成年取り消しという権利があるからといって、借りたものを返さないという人はそうはいないのでしょう。だからこそ学生ローンは未成年者への貸し付けも行っているのだと思います。そうでなければ未成年者への融資はしないはずですから・・
一方、未成年取り消権を行使する学生さんは、学生ローンから借りた動機がマルチ商法や紹介屋などの悪質業者に騙された被害者に多いようです。
騙されたものだから返したくないという心理が働くのでしょうが、客観的に見てこれはどうかと思います。

]]> 学生ローンと悪質業者がグルになっているのであれば、返す必要はないと思いますが、そのような事実がない以上、やはり借りたのは自分なのですから、ちゃんと責任を持って返すべきでしょう。ただ、未成年取り消しは民法で保証された権利ですので、これを行使することを非難されるようなことも許されないと思います。
未成年取り消しというリスクを承知の上で貸し出す学生ローンにも、多少の責任はあるわけですから。
個人的には、そのような悪質業者に騙されてしまう前に、誰かに相談するとか、インターネットで調べるとかすれば、事前に被害は防げたと思います。
双方が納得できる和解案として、学生ローンは利息を放棄し、借りた人は元金だけでも返すという案が一番好ましいと思います。
それこそ「取り消し」の原理原則である、「契約前の状態に戻す」に則った形になると思います。
学生ローンに元金のみを返済することで、契約解除を申し出てみてはいかがでしょうか。
きっと相談にのってもらえると思います。

学生ローンと多重債務問題

2009-04-02T08:27:46Z

学生ローンMAXをここまでご覧頂いていかがでしたか?学生ローンの大まかな流れを一応は全て説明しましたので、学生ローンでキャッシングする際に大いにお役に立てると思います。
しかし、学生ローンの知識は奥が深く、完全解説するにはページがいくらあっても足りません。
そこで、他に参考になる学生ローンのお役立ちホームページをいくつか紹介したいと思います。
まず一つ目は学生ローン大全、こちらでは学生ローンの利用事例や学生ローンで扱う商品など、様々な情報を掲載しています。
パッと見は何やら競馬関係のものかと思いましたが、それは見た目だけでした。
内容は完全に学生ローンに関するものですので、お時間がありましたら覗いてみて下さい。
次に紹介したいのが学生ローンの全容です。
こちらでは、学生ローンの社会的な位置づけや、多重債務者は本当に減ったのか・・という社会問題をテーマとしたところに重点を置いているところが特徴です。
学生ローンは社会的に見れば決して良いと言われるようなものではないかも知れません。
ただ、学生ローンとそれを利用する消費者の関係は、決して悪いものではないと解説しています。

]]> 学生ローンを利用する学生さんは、時間をお金で買っていると言われています。
どういう意味かというと、学生時代は比較的自由な時間が持てます。少なくとも社会人よりは時間的拘束は少ないでしょう。そんな時代だからこそ、気の合う仲間とエンジョイしたい。そう思うのは当たり前の話なんです。でもお金がないから好きなことを思うようにできないという現実もあるわけです。そんな時に、学生ローンで「時間を買う」というのは長い人生というスパンで見れば、必ず役に立つものとなるハズなんです。その方が友達もたくさんできますし、お金では買えない大切なものを手に入れられると思うんです。
「多重債務者は本当に減ったのか」というテーマも目をひきました。
全情連が発表したデータでは、確かに減っていることが確認できます。これは金融庁のホームページでも確認できます。ですから事実なのでしょう。
しかし、これらは表面上のデータであって、真のデータは水面下に潜ってしまったのだという見解を示しています。
どういうことなのでしょうか?
簡単に説明すると、いろいろな問題で貸金業者が貸し渋るようになり、借りられなくなった人たちがヤミ金から借りるようになったということなんです。
ヤミ金で借りている人達のデータはさすがに表面化しませんから、実質的な多重債務者の人数は計り知れないということ。これは行政も真剣に考えなければいけないことだと思いました。
興味のある方は、ぜひご覧になってみて下さい。

支払いが遅れそうな場合

2009-04-02T07:47:16Z

学生ローンで支払いが遅れるとどうなるのでしょうか。
自宅に電話がかかってきたり、バイト先に連絡が行ったりと、すぐに督促されるのでしょうか?
この場合学生ローンの管理で詳しく解説されていますが、事前に支払いが遅れることを学生ローン会社に伝えていれば大丈夫です。
もちろん、連絡さえすれば良いというものではありませんが・・約束をしたらそれをきちんと守れば大丈夫です。

連絡をしなかった場合どうなるか
問題はここからです。
学生ローンに何の連絡もいれずに、放ったらかしにして支払いが滞納した場合、その遅延日数によって扱い方が大きく違ってきます。
遅延日数が短期的なもの（遅延日数2週間以内）
この程度の遅延は何の心配も入りません。速やかに支払いを済ませましょう。ただし、遅延利息となりますので注意は必要です。

]]> 遅延日数が中期的なもの（遅延日数2週間～1ヶ月）
そろそろ学生ローンに連絡をするか支払いを済ませないと、督促されますので至急連絡・乃至返済をしましょう。ブラック情報はまだ登録されませんので、信用情報上の心配はいりません。
遅延日数が長期的なもの（遅延日数3ヶ月以上）
まちがいなく督促はされているはずです。督促状も届いているハズですので、確認しておきましょう。この手の通知には、大抵法的手続きを示唆する文言が含まれていることが多いと思います。
学生ローンが実際に法的手続きを行使するかしないかは、今後の貴方の返済意志次第となります。返済意思が見られない場合、裁判をかけられる危険性大です。まずは連絡をしましょう。
それともう一つ注意しなければいけないことがあります。
3ヶ月以上支払いが滞りますと、通常「ブラック」と呼ばれる信用情報上の問題が出てきます。
これが登録されると、完済してから1年以上経たないと他でローンを組めなくなります。
深刻なのは勤務先でクレジットカードを作らなければならなくなった時です。
「そんなことはめったにない」と思う人も多いかもしれませんが、これが意外と多いので注意しましょう。信用情報はお客様1人１人の信用力の顔です。コレにキズをつけないように、返済はきちんと計画を立てて、無理のない返済プランを立てるようにしましょう。

学生ローンの返済と支払日

2009-04-02T06:39:43Z

学生ローンMAXをここまで読んで頂いてありがとうございます。
今までは学生ローンの概要と、実際の申し込み方法の説明をしてきました。
ここからは「借りたものは返す」のが当たり前ですので、学生ローンの返済方法について解説していきたいと思います。

月々の支払日を決める
学生ローンに申し込みした際に、毎月の支払日の希望日を聞かれたと思います。
その日が毎月の支払日ですので、忘れないようにしましょう。
理想を言えば、支払日の2～3日前には支払いを済ませる習慣を付けましょう。

返済計画を立てよう
学生ローンの返済方法は「元金自由返済」というものを採用しています。
これは1ヶ月に1度、最低でも利息分の支払いが必要となり、利息以上の返済は毎月自由に決められる返済方法です。
学生ローンは利息だけの返済も可能ですので、収入が少なかった時に便利です。
ただし、利息だけの返済を繰り返すうちにクセになるといけません。利息だけの支払いではいつまで経っても残高は減りませんので、返済計画はきちんと立てて支払いをしていきましょう。

]]> 残高が減れば利息も安くなる
学生ローンでは、月々の返済によって残高が減った場合、その都度残高に応じて利息も安くなります。余裕がある時はなるべく多めに返済するようにしましょう。

支払日は変更可能
途中で月々の支払日が都合悪くなった場合、学生ローンに電話で連絡すればいつでも変更できます。アルバイトの変更で給料日が変わることはよくありますので、気軽に相談しましょう。

銀行振り込みでの返済可能
月々の返済は、お近くの銀行や郵便局からお振込みでてきます。
学生ローンの取引銀行と同じ銀行で口座を開設すれば、送金手数料が安くなります。
長期間取引予定の方は、長い目で見ればかなりの得になりますので、口座の開設と、できればネットバンクも開設しましょう。ネットバンクなら夜中に自宅で携帯電話から振込みできますので、大変便利です。

学生ローンにインターネットで申し込む方法

2009-04-02T05:42:58Z

前回のページでは、学生ローンの店頭申し込み方法とそのメリットを説明しました。
学生ローンは確かに店頭申し込みの方が有利です。しかし、学生ローンは全国どこにでもあるわけではありませんので、地方在住の学生さんには店頭申し込みは無理な話です。
その場合、利用限度額の制限や必要書類が多くなるなど、多少の不便はありますが、どこからでも申し込みができる点が最大のメリットです。

●用意するもの
インターネットや電話による申し込みは、店頭と違って用意するものが若干増えます。
まずは用意するものを確認しましょう。
1.学生証
2.免許証・保険証・住民票のいずれか1点
3.キャッシュカード
4.公共料金の領収書・請求書
基本的に上記1と2は必ず必要になります。3と4は学生ローン会社によって異なります。

]]> ●身分証等をFAXかメールで送る
（ここでは既に学生ローン会社に対し、インターネットか電話で申し込みの手続きは完了しているものとします。）
次に用意した学生証などを学生ローン会社に送るわけですが、FAXかメール添付で送ることになります。今では携帯電話のカメラ機能も充実していますので、携帯で写真を撮って写メールで十分です。FAXが自宅にある場合は、やりやすい方で構いませんが、自宅にFAXがない場合はコンビニまで行かなくてはなりませんので、写メールの方が断然便利です。

●急ぎの方は注意
以上でインターネット・電話による振込みローンの手続きは完了ですが、急ぎの方は当日の午後2時位までには上記手続きを完了しなければなりません。これは銀行振り込みの都合上、金融機関の受付が午後3時までが当日扱いとなる為です。
特に急ぎでない場合は慌てて手続きする必要はありませんが、当日融資希望の方は早めに申し込みの手続きを済ませておきましょう。

学生ローンに申し込んでみよう（店頭）

2009-04-02T02:55:52Z

どこの学生ローンで借りるかはもう決まったでしょうか?前のページでも解説しましたが、学生ローンをはじめて使う場合、右も左もわからないと思います。まず肝心なのが学生ローン選びです。全てはここから始まるのですから学生ローン比較Navi。のようなものを使って、慎重に学生ローンを選びましょう。

実際に申し込んでみよう
さて、どこの学生ローン会社から借りるか決まったら、次はいよいよ申し込みです。
ここからいよいよ本番ですので、気を引き締めていきましょう！！
申し込み方法を決める
借りる学生ローン業者が決まったら、次のステップは申し込み方法をどうするかです。
学生ローンは高田馬場が有名ですので、高田馬場近郊にお住まいの方は店頭申し込みをお奨めします。その理由は、手続きが簡単だからです。最短で15分ほどでキャッシングできると思います。店頭申し込みの場合は、学生証の他に免許証か保険証を持参して下さい。
提示する身分証によって利用限度額にも影響する場合がありますし、金利にも影響する場合があるので、できれば学生証・免許証・保険証の3点セットで持参した方が、より良い条件で借りられる可能性が高まります。

]]> また、インターネットや電話申し込みよりも、店頭申し込みの方が利用限度額が優遇される傾向がありますので、大きな金額を借りたい場合は特に店頭での申し込みをお奨めします。
なぜ店頭の方が借りやすいかというと、目の前に本人がいるわけですから本人確認が容易である為です。免許証の顔写真などと照らし合わせて確認できますので。
「本人確認」という言葉が出てきましたので、ちょっと寄り道します。
学生ローンや消費者金融において本人確認はとても重要なことなのです。
学生ローン会社から見た場合、まず今申し込みにきているお客様は「本物」か「ニセモノ」かに気を使います。「ニセモノ」とは、学生証や免許証を偽造し、「成りすまし」で貸金業者からお金を騙し取る手口です。
「そんなことする人いるの?」「そんなことできるの?」と思う方もいると思いますが、実際にあるんです。特にインターネットの普及で、銀行口座に振り込みで融資する場合に多く発生します。
その理由は次のページの「インターネット・電話による申し込み」で詳しく解説しますが、身分証の偽造が容易な為です。
身分証の偽造は、ちょっとしたパソコンの画像編集技術がある人でしたら簡単にできてしまいます。
だから学生ローンでは店頭申し込みを優遇する傾向が強いわけです。
店頭申し込みとネット申し込みの違いについてご理解頂けましたか?
では次にインターネット・電話による申し込み方法を解説したいと思います。

目的の学生ローンを探す

2009-04-02T01:18:14Z

さて、ここまで学生ローンの歴史や学生ローンが繁栄した理由について説明してきましたが、これは「学生ローンなんて聞いたこともない」とか、「自分の周りで学生ローンを使っている人がいないから不安」という方たちの為に、学生ローンの概要をわかってもらう為です。消費者金融誕生とほぼ同一時期に誕生した学生ローンの実績と、お客様からの信頼を勝ち得る為にあらゆる努力をしてきたことを理解してもらいたかったのです。
完全にご理解頂けたかどうかはわかりませんが、「よし！学生ローンを使ってみよう！」と思った方は、次のステップにお進み下さい。

●学生ローン会社を決める
・学生ローンでキャッシングしてみよう！と思った方が、まず最初に関門となるのが「学生ローン選び」です。
どこの会社から借りるかのポイントは、まずは金利です。これは当たり前ですので、説明は省きます。当然、安い方が良いに決まってますので・・
しかし、学生ローンの金利はどこもドングリの背くらべですので、あまり比較対象としては参考になりません。
そこで、その他のサービス面や実績面、借り入れ後のアフターサービスなどについて比較検討するのが良いと思います。学生ローン・キャッシング比較exのようなものを試してみてはいかがでしょうか。

]]> こちらでは学生ローンの専門店を、全14社完全掲載していますので、金利やサービスの比較が簡単にできます。
また、学生ローン会社ごとの特徴や、セールスポイント・アピールポイントを紹介していますので、学生ローンの比較検討には最良のものだと思います。

なぜ比較検討が必要か
では、学生ローンは行き当たりバッタリでたまたま見つけた業者に、すぐに申し込むのはやめた方が良いのでしょうか?答えはYesです。
学生ローンでは扱う商品などによって利息が安くなるようなものもあり、もし、これに該当する場合は迷わず利用すべきだからです。
「どうせ大したことないんでしょ?」と思うかもしれませんが、これらのサービスをあまく見てはいけません。契約が終了するまでに支払い続ける利息のトータルを考えたら、数万円もの差がつくこともザラなのですから。
また、「学生ローン」を詐称する悪徳なヤミ金業者も、一部では存在します。
このような業者に手を出してしまうと、後々面倒なことになりかねません。
ヤミ金業者の強引な取立てで、精神的にダメージを受けるという被害を被る方も多く存在します。
自宅で電話が鳴るとビクビクしたり、誰かが訪ねてきた時もビクッときたり、精神面・金銭面で大きな被害を受けることは間違いなしです。
だからこそ、長年の実績を誇る高田馬場の学生ローンなんかはとってもお薦めです。
これらのような理由から、学生ローン選びは慎重になる必要があるのです。

学生ローンの簡単概略

2009-04-01T08:19:01Z

学生ローンはどんなものかと思う人も多いと思いますが、普通の消費者金融とほとんど同じです。異なる点は、普通の消費者金融は社会人を融資対象とし、学生は対象外ですが、学生ローンはコレと全く逆です。学生を融資対象とし、社会人は対象外としています。
学生ローンが大手、あるいは中堅の消費者ローンに対して、真っ向勝負では勝てるはずがありません。そこで考えたのが、「学生専門」というわけです。
大手・あるいは中堅の消費者金融と顧客層を分断し、真っ向勝負を避けたことが学生ローン繁栄の最大要因となっているのです。

これまで学生ローンの歴史と繁栄の理由を説明して参りましたが、いよいよ学生ローンの利用例を解説していきたいと思います。
●学生ローンの貸し付け条件
学生ローンの貸し付け条件は以下の通りです。
1.貸し付け利率
概ね実質年率18%が主流、中には15%台の格安金利もある。
2.返済方式
元金自由返済方式、1ヶ月に一度、最低利息の入金が必須。利息以上であれば月々の返済額は自由に決められる。
3.返済方法
店頭返済・銀行振り込み・郵便書留のいずれか
4.支払日
毎月希望日を自由に設定。
5.延滞利息
毎月の支払日より、所定のサービス期間を超えた月のみ延滞利息となる。
2010年の新貸金業法完全施行前は26.28%、完全施工後は20%となる見通し。
6.申し込み方法
店頭貸し付け・銀行振り込みのいずれか
7.必要書類
学生証・免許証・保険証・パスポート・住民票・キャッシュカード・公共料金の領収書・請求書の中で、学生証は必須。その他1～2点（学生証＋免許証等）

学生ローンが発展した理由

2009-04-01T07:10:43Z

学生ローンは1960年代後半、高田馬場で誕生し、今日まで40年の歴史を持つ学生専門キャッシングの庶民派金融です。
高田馬場で学生ローンが誕生するまでは、学生に対するキャッシングのサービスはタブー視されていました。この大きな要因は、収入の不安定な学生に対し、たとえ合意の上とはいえ、貸し付ける行為そのものがいかがなものかという批判があった為です。
こういった意見は現在でもありますが、インターネットの普及により、学生ローンの認知度が高まったことなどから、以前よりは多少理解が得られているようです。
少なくとも学生ローンを利用する学生さんたちの世代には受け入られています。
インターネットの普及と学生ローンへの理解度は一見関係なさそうですが、実はかなり深い関係があるのです。
インターネットがこの世に無い時代、人は調べものをする手段として、辞書や雑誌などの書物に頼るしか方法がありませんでした。
しかし30才以上の方ならおわかり頂けると思いますが、漢字や言葉の意味などを調べる場合は辞書で十分調べられますが、その他の雑学的要素は調べようにも調べる手段がありませんでした。
学生ローンのことを知りたくても、国語辞典に載っているわけがないので、学生ローンの概要を詳しく知ることができなかったのです。
情報が入ってきませんから、学生ローンを利用したくても気味が悪くて手が出しずらいという心理が働き、結局学生ローンに申し込みすることを断念してしまうわけです。

]]> 例えば、新宿に看板ものれんもないラーメン屋さんがあるのですが、外から見たところラーメン屋さんとは誰も気付かない、怪しげな会員制のスナックかバーのような、そんな一風変わったお店ですが、これが大繁盛しているとのことです。
外見的には怪しい店なのに、なぜラーメン屋だとみんなは知っているのでしょうか。
しかも大繁盛です。
これは「口コミ」とインターネットの力によるものなのです。
口コミで店のことを知り、インターネットで詳しい情報を入手し、「このお店はおいしい有名なラーメン屋だ」ということを、お店に行く前からわかっているのです。
インターネットがなければこうはいかないでしょう。
やはり気味悪がられ、あるいは気にも留められず、廃業となることは明らかです。
ネットの力が倒産にも大繁盛にも大きく影響するわけです。
学生ローンもこれと同じで、事前に金利や返済方法等の詳しい情報が入手できる現在では、全国の学生さんたちが安心して学生ローンを利用できるようになったのです。
利用者が増えれば口コミが増える。口コミが増えればインターネットでさらに詳しい情報を入手しようとする人が増える。こうした相乗効果で、学生ローンは年々業績を伸ばし、お客様へのサービス向上にも役立っているのです。